海外國內旅平險 旅遊不便險 保險公司比較 結論是保員最重要

外出旅行玩得開心是一定要,行前準備更是不能少。尤其海外旅遊、國內觀光一定要做的就是「投保旅平險」,以一般旅遊平安險、旅行不便險為例,有什麼權益是我們該知道的呢?在海外被搶劫可以理賠嗎?信用卡被偷可以理賠嗎?哪一家保險公司比較好呢?私人心得放文末,更新國泰不便險。

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之前寫過一篇「歐洲旅平險 歐洲申根保險該辦嗎」,加上最近身邊粉絲、朋友在海外有些狀況,深入一查下發現許多細節不知不可啊!保險雖然保的是萬一,還是有知道的權益!

沒人想真的用上保險理賠,然而倘若意外真的發生,該求助何人?坊間光是承保「旅遊不便險」、「旅遊平安險」、「旅遊綜合險」的保險公司就逼近 10 間。消費者如我們,這樣常常出國的旅人,又該相信誰?(不是每個人家裡都有厲害的保險專業人士),求人,不如先求己!

機場接送地點人數
CallCar桃園機場專接台北新北桃園新竹1~8
CallCar桃園機場共乘台北新北1~4
台中往返桃機專接台中1~7
桃機專接KKday台北新北1~8
松山機場專接台北1~4
小港機場專接台南1~4
高雄機場專接高雄1~4

為了搞清楚來龍去脈、未來出國到底要怎麼保才正確,花了些時間整理資料,提供給同為焦慮旅人的你啊啊啊啊(土象星座就是可靠)!

#01 搞懂旅遊保險名詞

旅遊平安險:旅行中如發生身體傷害導致海外醫療費用、甚至死亡等,投保後可獲得理賠。

旅遊綜合險:屬於綜合性保單,承保範圍不外乎旅遊不便險、旅遊平安險、旅行責任險、海外旅遊急難救助保險等。雖然是綜合保單,不代表每一家都保得一模一樣,下一張。

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*謹慎理財信用至上。滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐信用卡

旅遊不便險:旅途中發生任何造成「旅遊不方便」的意外。如有投保則可有機會獲得理賠,同樣的每家保險公司承保項目與理賠方式都不盡相同,沒搞清楚是你的不對。常見旅遊不便險項目有:

  • 現金竊盜損失補償 ===> 並非每一家保險公司都有提供這一項服務
  • 信用卡盜用損失補償
  • 行李損失補償
  • 行李延誤補償 ===> 這有陷阱要小心
  • 班機延誤補償
  • 班機取消補償!?
  • 改降非原定機場之補償
  • 食品中毒慰問補償
  • 旅行文件重置費用補償
  • 提早結束旅程補償
  • 額外住宿費用補償
  • 居家竊盜慰問金

由於廉價航空興起,老蝦最常聽到的是竊盜、行李延誤、班機延誤這幾項。

讀者問:如果航空公司突然倒閉、惡性倒閉,我的不便險怎麼賠?

老蝦答:如真遇上航空公司倒閉導致行程延誤,仍不見得可以理賠,答案在這裡

#02 保險公司旅平險評比

偉哉,感謝消基會的調查報告,加上老蝦自己做的功課、身邊親友理賠相關事宜等經驗,整理如下。

  1. 國泰產險
  2. 台壽保產物保險
  3. 明台產物保險
  4. 華南產物保險
  5. 美商安達產物保險
  6. 美亞產物保險
  7. 和泰產物保險
  8. 新安東京海上產物保險
  9. 富邦產物保險
  10. 兆豐產物保險

班機延誤這項理賠來說,較為友善的公司是華南產險、和泰產險、新安東京海上產險。

  • 華南產險:班機延誤所產生的住宿費、膳食、來往住宿地點交通費、電話費、緊急衣物等,實報實銷。

行李延誤理賠較嚴格的是美安產險、美亞產險。而看起來大方的是國泰產險、台壽產險、兆豐產險。

  • 華南產險:實支實付。抵達目的地機場六小時後仍沒拿到行李,就可申請補償
  • 和泰產險:抵達目的地機場六小時後仍沒拿到行李,由和泰產險依保單約定內容給付金額
  • 國泰產險:行李延誤六小時以上,即可申請理賠
  • 台壽產險:提供行李延誤、遺失購物費用

現金竊盜理賠

國泰、安達、和泰、富邦有提供現金竊盜理賠,但是真正回報成功取得補償的案例不多。老蝦的朋友在機場投保的台銀人壽,有受理他在西班牙錢包被偷的事件,之後有慰問金幾千元。有板友提供他在富邦投保竊盜險、也到警局報案,然而卻因為無法舉證因此一毛錢都沒拿到。

以和泰環遊世界竊盜理賠為例

因遭竊盜、搶奪、強盜事故致其財物損失,並於事故發生後 24 小時內向當地警察機關報案,並證明確有其事故發生,本公司依本保險契約所約定之金額給付竊盜損失慰問金。

#03 旅行投保三步驟

有些產險公司提供線上投保,非常方便。不過仍有傳統傳真投保方式!如果是海外旅遊,你最後的投保機會就是「台灣桃園國際機場 出境大廳」的保險櫃檯(但是在桃園機場投保比較貴喔!要有心理準備)!

旅遊平安險、不便險哪裏買?

  1. 多數保險公司的線上購買平台
  2. 電洽保險公司的客服,幫你轉接直接透過電話下單
  3. 直接到保險公司的櫃台投保
  4. 機場出境大廳的保險公司櫃台投保(較貴但超快速,鐵定成功)

確定好找哪一家保險公司後

步驟一:準備資訊以利投保:旅遊期間、保險金額、海外或國內、目的(觀光、求學、出差等)、地點

步驟二:告知是否附加傷害醫療、旅遊不便、海外急難救助、海外突發疾病等需求

步驟三:金額試算,確認後備妥姓名、身分證字號、出生年月日、電話、地址,準備投保

#04 旅遊保險理賠注意

冷靜。務必趕緊聯絡保險客服、備妥相關資料證明文件正本,不論是報警筆錄、還是班機延誤證明等,能留下的文件都收好,以備不時之需。人人都可以保險嗎?只要有身份 ID (台灣人有身分證、外籍人士就用護照 + 居留證)就可以投保!

投保內容分為

  • 海外突發疾病醫療
  • 旅遊意外險
  • 旅遊不便險

值得注意的是既往症狀(如心臟病患者且長期服藥)索引發的疾病,是不屬於海外突發疾病給付範圍!

先前朋友的錢包在日本被偷,朋友的保險員堅持不理賠現金。老蝦一查,不管你是保哪一家,必須細看實際投保內容項目。如果保障內容有「現金竊盜損失補償」,必須是「在路上被搶劫」或是「放在旅館房間內現金被竊盜」導致的損失,報警做筆錄拿證明後,才可回台申請理賠。跟法律一樣,法律保護懂法律的人,明白了嗎?

#05 班機被取消怎麼理賠

搭乘廉價航空或是一般航空,可能因為天氣因素被迫取消航班。我的班機被取消怎麼辦?別緊張。請確認自己有沒有買不便險(行程延誤補償保險、不便險是否包含班機取消,如果是富邦保險則是T089項),並且拿「欠航證明」、保留「登機證」。

確認自己所購買的險給付是 4 小時或是 6 小時後購買航班實支實付。意思是,我的班機被取消後,我自己再購買了其他航班起飛,需要間隔 4 小時(或 6 小時)以上才能理賠。

ps. 保險客服不一定在狀況內,請務必!務必自己詳細閱讀保單說明、理賠條款,捍衛自己的權益。

和泰產險的班機延誤理賠來說:旅行綜合保險除提供人身傷害、傷害醫療費用及海外突發疾病保障外,行程延遲、班機延誤皆可申請理賠,行程延遲6小時以上時可獲得補償費用。若是班機延誤或取消(包括超賣被拉下) 4 小時以上時,另可獲得定額理賠。

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國泰產險的班機延誤補償來說:只要預定搭乘之班機確定被取消、機場關閉、延遲起飛或降落達4小時以上者可以理賠(不包括發生於預定起飛及降落地點在台灣本島內之航班)。

過去跟南山、國泰、美安保過旅平險。身邊的人對國泰、和泰評價頗高,也有富邦。我的心得是,旅遊歐洲申根國家請提早14天以上保險、需預留列印英文保險證明的時間(部份保險公司提供當下投保立刻拿到保單的服務,趕時間的夥伴,可以多加利用)。快樂出門、平安回家!希望大家都不會走到理賠這一段,買心安。

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讀者 A 感想:國泰不便險理賠(日本)

這次保國泰產險,因為日本大雨造成班機延誤, 7/16 送件, 7/18 理賠就下來了,動作迅速超驚訝!原本班機延誤應該是定額 %5,000,最後賠了$10,000。原來 $5,000 是班機延誤、$5,000 班機改降。班機延誤有航空公司開立的證明,班機改降沒有航空公司開立的證明,猜測保險公司應該有去查證,連班機改降都賠給我了。

如果你有匯豐信用卡的話,替本人(配偶子女)刷卡支付全額大眾交通工具(商用客機機票、火車、輪船),同時也投保了「旅平險與不便險」,不便險包括班機延誤、行李遺失、行李延誤與劫機。

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讀者 B 感想:華南的慘痛經驗(法國)

這次保華南旅平到法國,中途搭火車誤點 4 個小時,導致後面的班機無法銜接,需要重買機票才能回家。回台後詢問華南客服,華南說旅平險不包含中段的交通火車誤點,他們只保去回程的飛機誤點與飛機取消。才知道原來不便險的行程延誤還有細分。想知道買哪一家不便險涵蓋的最廣?私老蝦~

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