歐洲旅平險 旅行平安險 不便險 申根保險該辦嗎

刷卡保險額外加購旅平險？問題來了，到歐洲旅遊，或歐盟國家，需要辦申根保險嗎？亦或是一般旅平險即可應付海關？究竟該買哪種保險？如果即將出發了，還來得及辦保險嗎？英文保單怎麼弄！補充跟團保險（新增讀者拿到國泰不便險理賠、既有疾病該如何買旅平險申根險）。外出旅遊，不管哪種險，旅平險、不便險，多一分保障、多一分安心。這次老蝦總算搞懂了，保險公司最不想接手的 Case 就是麻煩細節又多的旅遊相關保險啊…

不囉唆，先看這篇旅平險險比較，已經確定旅平險與不便險的差異之後，咱繼續往下

旅遊平安險

旅行中如發生身體傷害導致海外醫療費、死亡等，投保後可獲得理賠。

旅遊綜合險

承保範圍不外乎旅遊不便險、旅遊平安險、旅行責任險、海外旅遊急難救助保險等。雖然是綜合保單，不代表每一家都保得一模一樣。

圖說：西班牙馬德里皇家廣場（馬德里王宮免費不是免費？）

旅遊不便險

旅途中發生任何造成「旅遊不方便」的意外。如有投保則可有機會獲得理賠，同樣的每家保險公司承保項目與理賠方式都不盡相同，尤其各家公司的保險理賠門檻不一，務必投保之前搞清楚，再付錢。

讀者問：如果航空公司突然倒閉、惡性倒閉，我的不便險怎麼賠？

老蝦答：如真遇上航空公司倒閉導致行程延誤，仍不見得可以理賠，答案在這裡。

機場接送	地點
刷卡再5%Flygo卡	全世界
大阪機場接送	日本
台灣機場接駁	台北
高雄機場專接	高雄

下圖：西班牙潘普洛納廣場 Café Iruña

跟團的契約保險（補充）

跟團從台灣出發的夥伴，根據旅行業管理規則，團員每人含 500 萬旅行業責任保險及 20 萬意外醫療險（規定 14 歲以下、 70 歲以上，限投保旅遊責任險 200 萬元）。

旅行是自己的事，讓你輕鬆旅遊（預約老蝦諮詢），沒有後顧之憂，就是老蝦的工作

換言之，你覺得這樣夠嗎？倘若你遇上行李延遲、班機延誤、班機取消，雖然有領隊盡善良管理人責任協助處理，但投保理賠做不做？還是要看你。所以就算跟團，也要投保旅平險跟不便險！

#01 看似簡單其實超麻煩的旅遊平安險

旅平險網路文章不缺，這邊不囉唆，直接切入正題。湊巧飛過幾個國家、買過幾次旅平險，究竟該跟誰投保、該買哪些選項老是霧傻傻，該如何選擇一份保障，我的思維是這樣。以歐洲西班牙為例：網路上眾說紛紜，而且每一家保險公司做法不一，究竟該怎辦好？

出發前兩天，天真以為可以順利保險…

原本計畫...	結果...
線上購買評價頗高的國泰產險旅平險	因為是歐洲申根國家所以被擋，需要七天作業，GG
透過南山業務購買旅平險	因為英文保險文件翻譯需作業時間，需要七天作業，GG
聽說蘇黎世(和泰)提供線上購買旅平險	還可直接列印英文保單，但沒機會試，PASS

老蝦將最後希望放在桃園機場的六家保險公司，隨機致電機場的國泰人壽（與國泰產險不同），櫃台小姐親切解說加上口氣超好，立刻決定登機前在桃園機場保險就好， 10 分鐘以內就投保完成，亦可拿保單的英文影本，實在方便，果然價格超貴，一分錢一分貨，嗚嗚。

根據西班牙外交部領事局，台灣人到申根國家旅遊其旅遊醫療保險給付額度至少 30,000 歐元（新台幣一百多萬）以上。所以申根國家保額與一般旅平險不同。

注意：並非硬性規定。旅遊醫療險雖不是以免簽證入境申根區之條件，政府是良心建議加保，因為入境國的海關才是最後裁量角色，如果對方因為你無法出示保險證明，而拒絕你入境，該國並不違法！

申根國有哪些？

奧地利、比利時、捷克、丹麥（格陵蘭、法羅不算）、愛沙尼亞、芬蘭、法國（海外行政區不算）、德國、希臘、匈牙利、冰島、義大利、拉脫維亞、列支敦斯登、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭（阿魯巴、庫拉索、荷蘭加勒比、聖馬丁不算）

娜溫（斯瓦爾巴群島不算）波蘭、葡萄牙、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙（休達與梅莉莉亞不算）、瑞典、瑞士（更多訊息請洽中華民國外交部 02-2348-2999 ）

如果你夠屎，被海關臨檢需要保險證明文件，恰好這個 moment 你沒投保保險，如對方海關真想刁難你，你就無法入境。看你願不願意賭一把。這幾趟老蝦倒是沒被海關臨檢，看你人品運氣…

附註申根國有哪些：

奧地利、比利時、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、冰島、義大利、拉脫維亞、列支敦斯登、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、瑞士。

#02 歐洲申根保費多少錢

回到老蝦西班牙旅平險：

當時投保 20 天最低標準申根國家旅遊平安險（不含不便險，如刷國泰卡立刻納保），一人台幣 3,303 元整（機場價格）、附贈小禮物（是旅遊可用到的小東西如急救包、濕紙巾等），可刷卡付現。

• 旅行平安保險個人-死殘  1000 萬
• 旅行平安保險個人-實支實付 200 萬
• 旅行平安保險個人-海外突發疾病丙型 200 萬

最近一次的投保西班牙申根險 29 日的一人旅平險不便險保費（尊爵型）約 $2,500 左右，該顧及的行程取消、住宿行程延誤、文件重置、行李延誤等通通都有包（除緊急救援、旅行取消慰問保險、駕駛他人汽車損失責任險、重大燒燙傷、特定事故加倍給付這幾樣沒有）。

現在疫情後保險自然貴更貴了。

根據實際比較，在機場買保險單價較高（因為在機場攤子租金很高，不難理解）。因此，如果想省錢，請預留兩週以上在台灣購買保險，一定比機場便宜！

以蘇黎世（現改為和泰產險）試算金額最低保額、保額最高的豪華專案 20 天也只要 2156 元（實際價格請以當下官網試算為準），包括：

• 保險 1000 萬
• 個人責任保險 50 萬
• 意外身故或殘廢保險金 100 萬
• 意外傷害醫療保險金 150 萬
• 海外突發疾病醫療費用保險乙型
• 海外急難救助費用
•  12 項保障含旅遊不便

如果你有匯豐信用卡的話，替本人（配偶子女）刷卡支付全額大眾交通工具（商用客機機票、火車、輪船），同時也投保了「旅平險與不便險」，不便險包括班機延誤、行李遺失、行李延誤與劫機。

＊匯豐信用卡合作保險國泰客服 0800-036-599 出門在外，謹慎理財信用至上。滙豐信用卡循環信用利率 5.68%～15.00% ，循環利率基準日 104 年 9 月 1 日。每筆預借現金手續費為新臺幣 100 元+預借現金金額 x3.5% ；其他費用請洽匯豐銀行查詢

感謝保險業同學提醒，海外醫療理賠需要注意的是申請理賠需要的文件：

• 診斷證明書
• 費用收據

不論是啥證明，都一定要申請【英文版的保單】！

如果你平常有投保其他的險種（像是個人傷害保險、壽險、醫療險等），在需要理賠時發現一份證明文件不夠，因而錯過申請理賠時間點，就可惜了。最好的方法還是找一個客觀的保險經紀人替你整理最佳的個人保險方案（旅平險、不便險自然也在分析項目之中）。

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問：請問既有疾病（不一定發病）該如何投保申根險？才能降低龐大醫藥費的負擔呢？

答：只要持有健保身份，海外就醫仍可就健保給付項目+額度，回台申請核退。

只不過不大可能是龐大金額就是了（關鍵字：健保核退）。

出發前記得找信賴的窗口投保，接著向醫生諮詢外出建議，考量出遊天數，降低發病機率，好好的玩。老蝦祝福旅途一切順心。

歐洲上網	特色
全球橘子卡轉機照上網	轉機照樣上網，不用看機場臉色
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問：我非駕駛，會用另一人的名字租車，這樣發生車禍，身為共乘的人也有保險嗎？

答：一般租車時，廠商會詢問是否要保全險（或是基本保險），租車保險中有「Personal Accident Insurance-PAI」這一項裡面會含駕駛與乘客傷亡的補償，建議在取車、付款填單、買全險的時候，確認是否有這一條明細在保單裡面。

問：我已經先保一般旅平險了，還可以換成申根保險嗎？

答：只要你已經投保的一般旅平險尚未生效（還沒出國），出發前可以申請退保、再改投保申根保險。趕緊詢問你的保員、保險經紀人吧！

問：如果保險公司拒絕保醫療險，該怎麼辦？

答：根據衛生福利部健康保險署說明，如果在台灣以外的國家發生不可預期的傷病或是緊急生育，無可避免的要在當地醫療院所就醫時，請在「治療日、出院日、急診日」起算的六個月內檢附文件，回台申請醫療補助（核退標準則依全民健康保險給付規定核實支付，有上限），逾期不受理。

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問：線上投保、找保險業務員投保、到機場找保險專櫃投保，找保險經紀人投保，有什麼不同？

答：都可以，這幾種方式都能夠替自己的旅行增加保障。老蝦根據自身經驗做以下評比，大家可自行決定～

旅遊保險投保管道	保單成本	投保流程便利度	理賠效率差別	老蝦優先選擇
保險經紀人	低	便利	一對一專人，不管投保哪一家、哪幾家，只要一位經紀人可全方位分析，把錢花在刀口	1
保險業務員	低	看情況	買幾家保險就有幾個窗口要各別處理	3
線上投保	低	便利	買幾家保險就有幾個窗口要各別處理	2
機場櫃檯	高	便利	買幾家保險就有幾個窗口要各別處理	4

圖說：西班牙潘普洛納鬥牛紀念碑

問：申根保險一定要保嗎？旅平險一定要保嗎？

答：施主啊…

所有的旅遊相關保險，都不一定要保。但是，記得風險得自行承擔，包括航班延誤、海外就醫、海外急難救助、意外險、班機取消、行程延誤、護照被偷、行李被搶等等各種風險。如果你不打算投保，當然是可以的！沒有人拿著槍逼你投保，端看你願意替自己的未來投資多少。

問：請問可以保兩家以上的旅平險或是不便險嗎？

答：可以，只要核准投保，兩家以上可以喔！

老蝦測試超過 5 間大型歐洲租車公司官網

覺得Rentalcars歐洲租車網站設計不錯，價格透明，中文翻譯流暢。尤其免費取消又不收手續費，老蝦歐洲租車首選～租車不只是服務，順暢下單不囉唆才是王道

 老蝦歐洲開車心得、日本開車心得

問：哪一家產險公司有理賠中間行程的火車延誤或飛機延誤？或是火車延誤導致趕不上飛機的呢？

答：屬於「行程延誤」，老蝦之前保的和泰環遊世界申根就有含「行程延誤」，可理賠住宿與旅行費用。一旦延誤導致飛機飛走了，會增加必要交通費用理賠，實支實付。

請記得：

台灣出發班機，在報到 Check-in 之前，已確定延誤或取消之班機不予理賠（明台方案）。台灣出發班機，預定起飛前 6 小時已確定延誤或取消之班機不予理賠（國泰方案）。

最後審核依保險公司為主，請投保前看清楚、投保之後收好要保單。

海外緊急就醫自墊醫療費用文件有

• 醫療費用核退申請
• 醫療費用收據正本及費用明細（英文版）
• 診斷書或證明文件（英文版）
• 影印護照內當次入出境戳章

重要諮詢電話：健保諮詢服務專線 0800-030-598

當然，申根醫療險裡面也會含有這一塊。只要投保項目有保到：海外急難醫療、疾病或意外就醫，基本都會理賠喔！

更詳細的事宜請直接詢問你投保的保險公司客服，畢竟規則一直在變，跟天氣一樣….

機場接送	地點
刷卡再5%Flygo卡	全世界
大阪機場接送	日本
台灣機場接駁	台北
高雄機場專接	高雄

其他如預計前往的國家，在當時有動亂或是特別災情，老蝦會動提高保額以防萬一。總之，假設到出國前都沒空處理保險，你最後的希望就是「可靠的保險經紀人」或是桃園機場的保險櫃檯， 10 分鐘以內弄到好，也算是不便中的超方便了！

#申根不便險旅平險範例

以飛往歐洲申根國家西班牙投保為例，需要特別留意的是，並非世界所有國家都在承保範圍內！以下國家無法保險：

• 南極
• 北極
• 敘利亞
• 葉門
• 巴基斯坦
• 阿富汗
• 奈及利亞
• 索馬利亞
• 獅子山
• 賴比瑞亞
• …

以之前老蝦飛西班牙 55 天為例，申請環遊世界旅行綜合飽保險，總共台幣 3,412 元，包含以下項目

• 行李損失
• 額外費用保險（額外住宿、旅行文件重置、行程延誤）
• 旅行取消或縮短
• 行程更改
• 行程延誤（老蝦建議如果到歐洲自助旅行，一定要加保）
• 食物中毒慰問
• 劫機慰問
• 竊盜損失慰問
• 個人責任保險
• 海外急難救助
• 海外突發疾病醫療費用（乙）

注意：別忘記申請英文版保單隨身攜帶

#03 關於海外被偷，竊盜險理賠資訊

多數保險公司無提供現金理賠，少數幾間理賠現金竊盜保險的也通常有設定慰問金上限。無論如何，在當地遇到東西被偷，務必先到警察局報案，如果遇上護照不見需要補辦，請盡快聯絡當地的台灣大使館，請求協助（包括也可以先借現金，回國後再還）。

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旅行嘗試也是常識：機票代購、行李不見、旅平險比較、不便險、歐洲申根保險、海外打電話、可以過海關嗎、跨國提款領錢

老蝦的朋友在機場投保的台銀人壽，有受理他在西班牙錢包被偷的事件，之後有慰問金幾千元。有板友提供他在富邦投保竊盜險、也到警局報案，然而卻因為無法舉證因此一毛錢都沒拿到（案例僅供參考，實際理賠情況請洽保險公司）。

▶▶▶ 作者：老蝦

山岳教練／靈氣導師／皮拉提斯教練／作家／領隊

你好，我是老蝦！

一年有 300 天都在山上，能上山就不會乖乖待在平地。

西班牙、秘魯、日本、台北內湖都是我的地盤。運動是自己的事，讓你享受運動就是我的工作。著《巴塞隆納自助超簡單》與《下飛機 Day by Day 愛上東京》。

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「西班牙諺語說沒有人是完美的，因為我就是沒有人 Nadie es perfecto. Atentamente: Nadie.」

雖然老蝦已經剪了國泰信用卡，但國泰人壽的保險客服態度蠻好的。雖最近有收到苦主投書說吃了鱉。是否能順利理賠，仍取決於文件齊全度、保險員積極程度，以及一點好運氣。

下次飛歐洲申根國家記得找可靠的保險經紀人提早申辦！我還是找和 X 產險，比較習慣…

讀者A：國泰不便險理賠（日本）

我這次保國泰產險，班機延誤， 7/16 送件， 7/18 理賠就下來了，動作好迅速原本班機延誤應該是定額賠 5000 ，最後賠了 10,000 。原來 5,000 是班機延誤、 5,000 班機改降。

班機延誤有航空公司開立的證明，班機改降沒有航空公司開立的證明，猜測保險公司應該有去查證，連班機改降都賠給我了。這次是直接在國泰產險的櫃台辦理。事後詢問，國泰人壽的業務員可以協助投保國泰產險。

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讀者 B 感想：華南的慘痛經驗（法國）

這次保華南旅平到法國，中途搭火車誤點 4 個小時，導致後面的班機無法銜接，需要重買機票才能回家。回台後詢問華南客服，華南說旅平險不包含中段的交通火車誤點，他們只保去回程的飛機誤點與飛機取消。才知道原來不便險的行程延誤還有細分。想知道買哪一家不便險涵蓋的最廣？私老蝦～

旅行是自己的事，讓你輕鬆旅遊（預約老蝦諮詢），沒有後顧之憂，就是老蝦的工作

旅遊常識不嘗試
01 海外旅平險
02 歐洲申根保險須知
03 在國外打電話
04 便宜機票要小心
05 行李不見行李遺失沒有保險怎麼辦
06 跨國提款領錢
07 不便險理賠申請