海外國內旅平險 旅遊不便險 保險公司比較 結論是保員最重要

疫情可以保險理賠嗎？哪一種保單最完美。旅平險不便險差在哪？外出旅行玩得開心是一定要，行前準備更是不能少。尤其海外旅遊、國內觀光一定要做的就是「投保旅平險」，以一般旅遊平安險、旅行不便險為例，有什麼權益是我們該知道的呢？在海外被搶劫可以理賠嗎？信用卡被偷可以理賠嗎？哪一家保險公司比較好呢？私人心得放文末，更新國泰不便險（補充遇到大雪行程延誤如何預防）。

請問：因應疫情，旅遊保險可以理賠嗎？

武漢肺炎疫情引爆，因為突發的疫情導致旅行有問題，是不是能夠理賠？

這個問題問得很好！以武漢肺炎（被台灣列為第五類法定傳染病）來說，你需要先看手上的保單「是否有除外責任」。大部份保險公司因應疫情帶來的旅遊不便，以從新從優為原則，提供完整醫療保障，換言之可以依照約定理賠，有些保險公司甚至認定放寬給付。

因為武漢肺炎疫情影響造成航班停飛、出國行程取消等，是不是能夠退費？

如果已經出國，就能啟動旅遊不便險的保障。包括旅行更改、旅行延誤（比方說飛機延遲起飛..等），保額多半按照收據給付。然而必須注意不是所有東西都能夠理賠，因此投保時要先想想、已經投保的夥伴趕緊打電話給保險公司確認。

如果因為武漢肺炎，在海外就醫產生醫療費用，記得準備相關證明文件向保險公司理賠，回國後才就醫就不算在海外突發疾病喔！

老蝦熱心提醒：

國內旅遊、出國旅行前，線上投保旅行相關保險必要也必然

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疫情來襲怎麼因應？颱風來飛機不飛怎辦？旅歐是否要投保歐洲申根保險、不知道找誰投保、在歐洲被搶報警保險會理賠嗎？行李遺失會有理賠嗎？老蝦親身經驗整理都在這裡

之前寫過一篇「歐洲旅平險 歐洲申根保險該辦嗎」，加上最近身邊粉絲、朋友在海外有些狀況，深入一查下發現許多細節不知不可啊！保險雖然保的是萬一，還是有知道的權益！

沒人想真的用上保險理賠，然而倘若意外真的發生，該求助何人？坊間光是承保「旅遊不便險」、「旅遊平安險」、「旅遊綜合險」的保險公司就逼近 10 間。消費者如我們，這樣常常出國的旅人，又該相信誰？（不是每個人家裡都有厲害的保險專業人士），求人，不如先求己！

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為了搞清楚來龍去脈、未來出國到底要怎麼保才正確，花了些時間整理資料，提供給同為焦慮旅人的你啊啊啊啊（土象星座就是可靠）！

#01 搞懂旅遊保險名詞

旅遊平安險：旅行中如發生身體傷害導致海外醫療費用、甚至死亡等，投保後可獲得理賠。

旅遊綜合險：屬於綜合性保單，承保範圍不外乎旅遊不便險、旅遊平安險、旅行責任險、海外旅遊急難救助保險等。雖然是綜合保單，不代表每一家都保得一模一樣，下一張。

旅遊不便險：旅途中發生任何造成「旅遊不方便」的意外。如有投保則可有機會獲得理賠，同樣的每家保險公司承保項目與理賠方式都不盡相同，沒搞清楚是你的不對。常見旅遊不便險項目有：

• 現金竊盜損失補償 ===> 並非每一家保險公司都有提供這一項服務
• 信用卡盜用損失補償
• 行李損失補償
• 行李延誤補償 ===> 這有陷阱要小心
• 班機延誤補償
• 班機取消補償！？
• 改降非原定機場之補償
• 食品中毒慰問補償
• 旅行文件重置費用補償
• 提早結束旅程補償
• 額外住宿費用補償
• 居家竊盜慰問金

由於廉價航空興起，老蝦最常聽到的是竊盜、行李延誤、班機延誤這幾項。

讀者問：如果航空公司突然倒閉、惡性倒閉，我的不便險怎麼賠？

老蝦答：如真遇上航空公司倒閉導致行程延誤，仍不見得可以理賠，答案在這裡。

#02 保險公司旅平險評比

偉哉，感謝消基會的調查報告，加上老蝦自己做的功課、身邊親友理賠相關事宜等經驗，整理如下。

1. 國泰產險
2. 台壽保產物保險
3. 明台產物保險
4. 華南產物保險
5. 美商安達產物保險
6. 美亞產物保險
7. 和泰產物保險
8. 新安東京海上產物保險
9. 富邦產物保險
10. 兆豐產物保險

以班機延誤這項理賠來說，較為友善的公司是華南產險、和泰產險、新安東京海上產險。

• 華南產險：班機延誤所產生的住宿費、膳食、來往住宿地點交通費、電話費、緊急衣物等，實報實銷。

行李延誤理賠較嚴格的是美安產險、美亞產險。而看起來大方的是國泰產險、台壽產險、兆豐產險。

• 華南產險：實支實付。抵達目的地機場六小時後仍沒拿到行李，就可申請補償
• 和泰產險：抵達目的地機場六小時後仍沒拿到行李，由和泰產險依保單約定內容給付金額
• 國泰產險：行李延誤六小時以上，即可申請理賠
• 台壽產險：提供行李延誤、遺失購物費用

現金竊盜理賠

國泰、安達、和泰、富邦有提供現金竊盜理賠，但是真正回報成功取得補償的案例不多。老蝦的朋友在機場投保的台銀人壽，有受理他在西班牙錢包被偷的事件，之後有慰問金幾千元。

有板友提供他在富邦投保竊盜險、也到警局報案，然而卻因為無法舉證因此一毛錢都沒拿到。

以和泰環遊世界竊盜理賠為例

因遭竊盜、搶奪、強盜事故致其財物損失，並於事故發生後 24 小時內向當地警察機關報案，並證明確有其事故發生，本公司依本保險契約所約定之金額給付竊盜損失慰問金。

#03 旅行投保三步驟

有些產險公司提供線上投保，非常方便。不過仍有傳統傳真投保方式！如果是海外旅遊，你最後的投保機會就是「台灣桃園國際機場 出境大廳」的保險櫃檯（但是在桃園機場投保比較貴喔！要有心理準備）！

旅遊平安險、不便險哪裏買？

1. 多數保險公司的線上購買平台
2. 電洽保險公司的客服，幫你轉接直接透過電話下單
3. 直接到保險公司的櫃台投保
4. 機場出境大廳的保險公司櫃台投保（較貴但超快速，鐵定成功）

確定好找哪一家保險公司後

步驟一：

準備資訊以利投保：旅遊期間、保險金額、海外或國內、目的（觀光、求學、出差等）、地點

步驟二：

告知是否附加傷害醫療、旅遊不便、海外急難救助、海外突發疾病等需求

步驟三：

金額試算，確認後備妥姓名、身分證字號、出生年月日、電話、地址，準備投保

#04 旅遊保險理賠注意

冷靜。務必趕緊聯絡保險客服、備妥相關資料證明文件正本，不論是報警筆錄、還是班機延誤證明等，能留下的文件都收好，以備不時之需。人人都可以保險嗎？只要有身份 ID （台灣人有身分證、外籍人士就用護照 + 居留證）就可以投保！

投保內容分為

• 海外突發疾病醫療
• 旅遊意外險
• 旅遊不便險

值得注意的是既往症狀（如心臟病患者且長期服藥）索引發的疾病，是不屬於海外突發疾病給付範圍！

先前朋友的錢包在日本被偷，朋友的保險員堅持不理賠現金。

老蝦一查，不管你是保哪一家，必須細看實際投保內容項目。如果保障內容有「現金竊盜損失補償」，必須是「在路上被搶劫」或是「放在旅館房間內現金被竊盜」導致的損失，報警做筆錄拿證明後，才可回台申請理賠。跟法律一樣，法律保護懂法律的人，明白了嗎？

#05 班機被取消怎麼理賠

搭乘廉價航空或是一般航空，可能因為天氣因素被迫取消航班。

我的班機被取消怎麼辦？別緊張。請確認自己有沒有買不便險（行程延誤補償保險、不便險是否包含班機取消，如果是富邦保險則是T089項），並且拿「欠航證明」、保留「登機證」。

請問老蝦：如果冬天日本自駕可能遇到大雪，該如何提前預防以便有理賠？

好問題。

關於大雪封路導致無法繼續行程的理賠疑問，要取決你當初投保的保險公司理賠項目，每一家做法不一定。這種跟颱風一樣屬於天災。

你可以投保前詢問【行程更改】、【提早結束旅程（行程取消）】、【額外交通與住宿】這幾項跟天災比較有關的理賠項目，比方說這家的旅遊相關保險。

確認自己所購買的險給付是 4 小時或是 6 小時後購買航班實支實付。意思是，我的班機被取消後，我自己再購買了其他航班起飛，需要間隔 4 小時（或 6 小時）以上才能理賠。

ps. 保險客服不一定在狀況內，請務必！務必自己詳細閱讀保單說明、理賠條款，捍衛自己的權益。

以和泰產險的班機延誤理賠來說：旅行綜合保險除提供人身傷害、傷害醫療費用及海外突發疾病保障外，行程延遲、班機延誤皆可申請理賠，行程延遲6小時以上時可獲得補償費用。若是班機延誤或取消（包括超賣被拉下） 4 小時以上時，另可獲得定額理賠。

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以國泰產險的班機延誤補償來說：只要預定搭乘之班機確定被取消、機場關閉、延遲起飛或降落達4小時以上者可以理賠（不包括發生於預定起飛及降落地點在台灣本島內之航班）。

過去跟南山、國泰、美安保過旅平險。身邊的人對國泰、和泰評價頗高，也有富邦。我的心得是，旅遊歐洲申根國家請提早14天以上保險、需預留列印英文保險證明的時間（部份保險公司提供當下投保立刻拿到保單的服務，趕時間的夥伴，可以多加利用）。快樂出門、平安回家！希望大家都不會走到理賠這一段，買心安。

▶▶▶ 作者：老蝦

山岳教練／靈氣導師／皮拉提斯教練／作家／領隊

你好，我是老蝦！

一年有 300 天都在山上，能上山就不會乖乖待在平地。

西班牙、秘魯、日本、台北內湖都是我的地盤。運動是自己的事，讓你享受運動就是我的工作。著《巴塞隆納自助超簡單》與《下飛機 Day by Day 愛上東京》。

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什麼錢都可以省，保險萬萬不能省！

讀者 A 感想：國泰不便險理賠（日本）

這次保國泰產險，因為日本大雨造成班機延誤， 7/16 送件， 7/18 理賠就下來了，動作迅速超驚訝！原本班機延誤應該是定額 %5,000，最後賠了$10,000。原來 $5,000 是班機延誤、$5,000 班機改降。班機延誤有航空公司開立的證明，班機改降沒有航空公司開立的證明，猜測保險公司應該有去查證，連班機改降都賠給我了。

如果你有匯豐信用卡的話，替本人（配偶子女）刷卡支付全額大眾交通工具（商用客機機票、火車、輪船），同時也投保了「旅平險與不便險」，不便險包括班機延誤、行李遺失、行李延誤與劫機。

讀者 B 感想：華南的慘痛經驗（法國）

這次保華南旅平到法國，中途搭火車誤點 4 個小時，導致後面的班機無法銜接，需要重買機票才能回家。回台後詢問華南客服，華南說旅平險不包含中段的交通火車誤點，他們只保去回程的飛機誤點與飛機取消。才知道原來不便險的行程延誤還有細分。想知道買哪一家不便險涵蓋的最廣？私老蝦～

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更新1：有鄉民說富邦理賠＿＿＿＿，由於我沒跟富邦保過，歡迎大家私訊分享，老蝦再匿名公開。感謝 財團法人中華民國消費者文教基金會 調查研究